11月7日上午，四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行——四川銀行在成都正式掛牌開業(yè)。招商銀行原行長(zhǎng)、中企會(huì)俱樂部主席馬蔚華擔(dān)任四川銀行獨(dú)立董事，記者就四川銀行相關(guān)話題對(duì)他進(jìn)行了專訪。

三大背景為四川銀行發(fā)展“賦能”

成立省級(jí)法人銀行是四川多年的夙愿。開業(yè)當(dāng)日，四川省委省政府主要領(lǐng)導(dǎo)出席揭牌，四川銀行與五糧液、攀鋼集團(tuán)、四川商投等18家企業(yè)簽署銀企合作協(xié)議，授信額度達(dá)600億元，可謂迎來“開門紅”。在馬蔚華看來，四川銀行的發(fā)展將得益于三大背景支撐。

一是成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈。馬蔚華認(rèn)為，建設(shè)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈意味著中國(guó)發(fā)展的重點(diǎn)從東部沿海向西部轉(zhuǎn)移。作為西南最大省份，四川輻射范圍廣闊，將在以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局中找到自己的獨(dú)特地位。今年前三季度，四川貨物貿(mào)易進(jìn)出口增長(zhǎng)超過20%，有進(jìn)又有出，就顯示出四川經(jīng)濟(jì)的供給和需求都很活躍。

二是鄉(xiāng)村振興。馬蔚華認(rèn)為，四川有廣大的農(nóng)村地區(qū)，隨著扶貧攻堅(jiān)轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興，要鞏固脫貧成果、搞好鄉(xiāng)村振興，就是金融的機(jī)會(huì)。過去受到收入水平和觀念的影響，農(nóng)村地區(qū)的金融需求不那么強(qiáng)烈，金融服務(wù)的重點(diǎn)是大城市、大客戶。但是現(xiàn)在有了智能手機(jī)和數(shù)據(jù)化的手段，農(nóng)村普惠金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低、覆蓋能力增強(qiáng)，將帶來巨大發(fā)展空間。

三是數(shù)據(jù)化時(shí)代。在馬蔚華看來，銀行是個(gè)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)公司，它和智能化數(shù)據(jù)化有著最大的契合點(diǎn)。他說，招商銀行當(dāng)年正是把銀行當(dāng)做IT企業(yè)去經(jīng)營(yíng)，才在沒有大量物理網(wǎng)點(diǎn)的情況下實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的大發(fā)展。當(dāng)前區(qū)塊鏈等金融科技發(fā)展，都是銀行發(fā)展非常好的條件。四川銀行可以抓住這種趨勢(shì)，探索超越傳統(tǒng)銀行工具和手段的模式升級(jí)換代。

樹立化解金融風(fēng)險(xiǎn)的四川銀行樣本

四川銀行是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，引入28家投資者，采取新設(shè)合并方式設(shè)立。這一設(shè)立模式既有效化解了兩家既有地方法人金融機(jī)構(gòu)面臨的較高風(fēng)險(xiǎn)，也順利拿到組建新銀行的“路條”，可謂一舉兩得。

“將兩個(gè)爛蘋果，變成一盤新沙拉。”馬蔚華如此形容四川銀行對(duì)于化解中小商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的意義。在他看來，化解金融風(fēng)險(xiǎn)的方式可以分為消極和積極兩種。消極的就是直接破產(chǎn)清算，但這樣不僅利益受損，而且容易帶來社會(huì)動(dòng)蕩。當(dāng)年他經(jīng)歷的海南發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，就留下了一些問題。

他認(rèn)為，四川銀行則是一種積極的化解方式，政府、股東、客戶等各方力量心往一處想，不是把銀行處理掉，而是讓它起死回生。銀行的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)，但是銀行賴以生存的是信心。四川銀行的意義在于以積極主動(dòng)的態(tài)度和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光去處理風(fēng)險(xiǎn)，從而增加了公眾的信心，既減少了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)的傷害，同時(shí)又能促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

馬蔚華還強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持市場(chǎng)化的思路和手段也是四川銀行模式成功的關(guān)鍵。一方面是政府在處置風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，資金的進(jìn)入是市場(chǎng)化的，包括將來在經(jīng)營(yíng)過程中政府也不能直接干預(yù)銀行的業(yè)務(wù)；另一方面銀行自身的經(jīng)營(yíng)也必須是市場(chǎng)化的，通過搭建現(xiàn)代銀行管理體系，真正服務(wù)客戶需求、贏得市場(chǎng)認(rèn)可。

從“輕裝上陣”走向“加快發(fā)展”

四川銀行注冊(cè)資本金300億元，居全國(guó)城市商業(yè)銀行之首，并且甩掉了兩家問題銀行的不良包袱，可謂是“輕裝上陣”。面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管環(huán)境，四川銀行又該如何深化改革，實(shí)現(xiàn)其“五年內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模突破5千億元，十年內(nèi)突破1萬(wàn)億元”的發(fā)展目標(biāo)呢？

馬蔚華認(rèn)為，就四川銀行自身的經(jīng)營(yíng)而言，要注重三個(gè)關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略、管理和文化。戰(zhàn)略方面，他認(rèn)為，四川銀行選擇服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的市場(chǎng)定位是對(duì)的。一方面，四川銀行目前規(guī)模比較小，要做批發(fā)業(yè)務(wù)沒有太多優(yōu)勢(shì)；另一方面，四川銀行以數(shù)據(jù)化手段拓展業(yè)務(wù)，服務(wù)消費(fèi)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)人民美好生活，符合四川本身經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。

“管理最重要的是理念?！瘪R蔚華認(rèn)為，理念就是要把服務(wù)的宗旨內(nèi)化到銀行每一個(gè)員工身上，通過點(diǎn)滴的服務(wù)造就非凡的業(yè)務(wù)。管理的另一方面是制度，包括銀行的管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、薪酬體系、激勵(lì)機(jī)制以及員工培訓(xùn)等，要學(xué)習(xí)一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身情況形成一個(gè)科學(xué)的制度。

馬蔚華也特別重視企業(yè)文化的作用，他說：“當(dāng)文化深入人心的時(shí)候，制度才能被自覺地執(zhí)行。”在他看來，企業(yè)文化的特點(diǎn)是為員工所接受、被外部所識(shí)別。四川銀行是組合而來，以前各家銀行文化中好的部分可以吸收，但不能簡(jiǎn)單打包。（新華社客戶端四川頻道記者 胡旭）